Projeto de investimento estruturado por quem já aprovou crédito do outro lado da mesa. A Ostrya elabora o projeto, monta a capacidade de pagamento, organiza garantias e documentação e acompanha o pedido junto à FINEP, ao BNDES e aos agentes financeiros repassadores.
Quem conduz a Ostrya avaliou, aprovou e reestruturou crédito em banco. Conhecemos os critérios de aprovação por dentro.
Enquadramento, projeções, garantias, protocolo, acompanhamento e prestação de contas em um só time.
Indústria, agroindústria, saúde, logística, varejo e serviços, no Rio Grande do Sul e em todo o Brasil.
Assessoria completa na captação: definição da necessidade real, escolha das linhas adequadas, preparação da empresa e da documentação para a análise de crédito, estruturação de garantias, negociação de taxas e prazos e comparação técnica entre as propostas recebidas.
O que fazemos
Para quem é
Recursos da FINEP e do BNDES têm prazo longo, carência e custo abaixo do crédito comercial. Em troca, exigem projeto consistente, capacidade de pagamento demonstrada e enquadramento correto. É esse trabalho que a Ostrya faz.
Nova planta, ampliação de capacidade, automação e modernização do parque. Financiamento de máquinas, equipamentos, obras civis e capital de giro associado ao projeto.
Desenvolvimento de produto ou processo, engenharia, digitalização e Indústria 4.0. Projetos com componente de inovação acessam linhas específicas da FINEP e do BNDES.
Energia solar, cogeração, troca de matriz, redução de emissões e gestão de resíduos, com linhas dedicadas a projetos ambientais e de transição.
Por que projetos são reprovados
A ideia raramente é o problema. Na análise de crédito, o que decide é a capacidade de pagamento do projeto e da empresa, a qualidade das garantias e a consistência da documentação. Esses são os quatro motivos que mais derrubam pedidos.
Projeções otimistas, sem cenário conservador, sem cobertura do serviço da dívida. O analista não consegue defender o pedido no comitê.
Pedir na linha errada, com itens não financiáveis ou fora do porte, atrasa meses e pode encerrar o processo antes da análise de mérito.
Bens insuficientes, gravados ou mal avaliados, sem plano B. Garantia é resolvida antes do protocolo, não depois da exigência.
Balanço, projeção, orçamento e projeto contando histórias diferentes. Cada divergência vira uma exigência e cada exigência vira prazo.
Consultoria financeira estratégica
A Ostrya não busca apenas o crédito para o projeto. Um investimento mal dimensionado, mesmo aprovado e financiado em condições boas, compromete o caixa por anos ou pode até comprometer o futuro da empresa.
Taxa Interna de Retorno, Valor Presente Líquido, payback e sensibilidade a preço, volume e custo. O projeto se paga nos cenários realistas, não só no otimista?
O investimento responde a um gargalo real, a uma demanda comprovada ou a um objetivo definido pelos sócios? Ou é capacidade nova em busca de mercado?
Endividamento atual, geração de caixa, cobertura do serviço da dívida e garantias disponíveis. Quanto a empresa pode tomar sem apertar a operação?
Riscos de execução, de mercado e de financiamento. Quando o número não fecha, sugerimos redimensionar, faseamento em etapas ou outra estrutura de capital, antes do pedido.
O resultado dessa etapa é uma recomendação clara: seguir como está, ajustar o escopo ou o porte, ou aguardar. Só depois disso o projeto vai para a estruturação do crédito.
Como a Ostrya conduz
O trabalho segue a ordem em que o agente financeiro analisa. Cada etapa fecha uma pergunta que o comitê vai fazer.
Análise da empresa e do investimento. Definição da linha, do agente e do formato (direto ou via repassador) com maior chance de aprovação.
Projeções, fluxo de caixa do projeto, capacidade de pagamento, cobertura do serviço da dívida e estudo de garantias.
Elaboração do projeto no padrão exigido, orçamento, cronograma físico-financeiro, viabilidade e organização de todos os documentos.
Protocolo junto ao agente, resposta a exigências, defesa do projeto e negociação de condições, prazo e garantias.
Apoio na contratação, liberação por etapas, comprovação de aplicação dos recursos e prestação de contas.
Linhas que estruturamos
Cada linha tem porte mínimo, itens financiáveis, prazo e exigências próprias, revisados a cada ano pelas instituições. A escolha certa é a primeira decisão do projeto.
O que você recebe
Perguntas frequentes
Depende do faturamento, do projeto e do formato. Projetos de médias empresas costumam ser operados por agentes repassadores; empresas maiores podem acessar operações diretas. O parecer de enquadramento responde isso antes de qualquer investimento em projeto.
Da estruturação à contratação, os prazos costumam ficar entre alguns meses e um ano, conforme a linha, o agente e a complexidade do projeto. Projeto bem preparado reduz exigências, e exigência é o que mais consome prazo.
Não, mas precisa saber quais tem. O estudo de garantias faz parte da estruturação e define alternativas antes do protocolo. Garantia resolvida depois da exigência do banco custa meses.
Ninguém garante aprovação, e desconfie de quem promete. O que a Ostrya garante é um projeto com capacidade de pagamento demonstrada, enquadramento correto e documentação consistente, que são os critérios que decidem a análise.
Sim. Muitos clientes chegam com o projeto de engenharia pronto e sem a parte financeira e documental. A Ostrya complementa o que falta e revisa a consistência do conjunto.
Trabalhamos com remuneração fixa e fee de sucesso, este devido somente mediante a contratação do crédito. Condições detalhadas na avaliação inicial, sem custo.
Quem conhece a análise de crédito sabe o que faltou. Fale com a Ostrya e prepare a empresa para o sim.
Economista, Mestre em Ciências Contábeis e CFA Charterholder. Especializações em Avaliação de Empresas, Reestruturação de Empresas e Fusões e Aquisições (Insper). Ex-Superintendente Executivo dos Comitês de Crédito do Banrisul.
Advogada, pós-graduada em Direito Bancário e Direito Empresarial. Mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro. Ex-Gerente Executiva de Análise de Crédito do Banrisul. Especializações pela FGV e Insper em Crédito, Gestão Financeira, Contabilidade, Recuperação de Empresas e Gestão de Riscos. Certificações em Direito Tributário, Direito do Agronegócio, Direito Imobiliário e Inventários.
Advogada, pós-graduada em Direito Civil, com certificações em Direito Bancário e Direito Tributário.
Avaliação inicial sem custo. Em uma primeira conversa, a Ostrya indica se o projeto tem enquadramento em FINEP ou BNDES, qual linha e agente fazem sentido e o que precisa ser preparado. Você decide com essa resposta em mãos.