Uma consultoria financeira para empresas transforma os números do negócio em decisão: quanto a empresa realmente ganha, quanto pode dever, quando investir, como negociar com bancos e como crescer sem perder o caixa. Ela não substitui o contador nem o gerente do banco. Ocupa o espaço entre os dois, do lado do empresário.
O que faz uma consultoria financeira empresarial
- Diagnóstico financeiro: endividamento, margens, caixa e riscos, com plano de ação priorizado.
- Planejamento e controle: orçamento anual, DRE gerencial mensal, fluxo de caixa projetado e indicadores de desempenho.
- Gestão da dívida: mapa do passivo, renegociação com bancos e estruturação de capital de giro.
- Captação de recursos: escolha da linha certa, preparação do material e negociação de taxas.
- Decisões de investimento e valor: viabilidade de projetos, valuation, compra e venda de empresas.
- Governança: rotinas de resultado e conselho consultivo.
Consultor financeiro, contador e gerente do banco
| Quem | Foco principal | Do lado de quem |
|---|---|---|
| Contador | Escrituração, obrigações fiscais e demonstrações contábeis | Da conformidade legal da empresa |
| Gerente do banco | Oferecer produtos e cumprir metas da instituição | Do banco |
| Consultor financeiro | Análise, planejamento, negociação e decisões de negócio | Do empresário |
Os três se complementam. A consultoria usa a contabilidade como base e conversa com o banco na linguagem que o comitê de crédito entende.
Sinais de que sua empresa precisa de consultoria financeira
- A empresa vende bem, mas o caixa aperta todo mês.
- Você não sabe com segurança qual produto, cliente ou loja dá lucro.
- Parcelas de empréstimo são pagas com novos empréstimos.
- O banco reduziu limites ou pediu mais garantias.
- Há uma decisão grande pela frente: investimento, expansão, entrada ou saída de sócio, venda.
- Os sócios discordam sobre números porque cada um olha uma planilha diferente.
Como escolher uma consultoria financeira
- Experiência com crédito e com o seu setor. Quem já esteve dentro de banco sabe o que a proposta precisa mostrar.
- Independência. A consultoria não deve ganhar comissão de banco pelo produto que recomenda.
- Entregáveis claros. Diagnóstico, modelo financeiro, plano de ação, acompanhamento mensal: o que exatamente será entregue e quando.
- Credenciais verificáveis. Certificações como o CFA, registro no conselho de economia e histórico de casos.
- Presença. Consultoria que só entrega relatório não muda resultado; o acompanhamento é o que transforma o plano em caixa.
Como a Ostrya atua
A Ostrya é uma consultoria financeira empresarial com sede em Novo Hamburgo, no Vale do Sinos, que atende empresas do Rio Grande do Sul e de todo o Brasil. A equipe é coordenada por Jorge Ferreira, CFA, economista e ex-superintendente executivo dos comitês de crédito do Banrisul, e por Geile Lüttjohann, advogada e ex-gerente executiva de análise de crédito do Banrisul. Atuamos em agronegócio, indústria metalmecânica, moveleira, calçadista, varejo, supermercados, transportes, postos, construção, saúde e serviços. Conheça nossas soluções e o serviço de Planejamento e Controle Financeiro.
Perguntas frequentes
Pequena empresa precisa de consultoria financeira?
Precisa de controle financeiro desde cedo. A consultoria faz mais diferença quando há dívida bancária relevante, crescimento acelerado ou uma decisão grande a tomar.
A consultoria atende fora do Rio Grande do Sul?
Sim. A Ostrya tem sede em Novo Hamburgo e atende empresas em todo o Brasil.
Qual a diferença entre consultoria e assessoria financeira?
Na prática os termos são usados como sinônimos. O que importa é o escopo: diagnóstico pontual ou acompanhamento contínuo.
